Курсовая работа страхование финансовых рисков

Курсовая работа

В современных условиях риски сопровождают деятельность практически всех коммерческих предприятий. Специфика страховых организаций заключается в том, что наряду с бизнес-рисками на них одновременно могут влиять риски, непосредственно связанные со страховыми операциями и инвестиционной деятельностью. Таким образом, управление рисками в страховых компаниях — одна из основ их эффективного функционирования. Все это убедительно свидетельствует о важности управления рисками, основными задачами которого являются оценка, анализ рисков, выбор методов страхования, их предварительная проверка, подготовка предложений по обучению и адаптации экономической политики компании.

Целью данного исследования является разработка рекомендаций по управлению рисками в страховой организации.

Указанная цель обусловила следующие задачи:

  •  изучить понятие и сущность страхования;
  •  провести обзор рынка страхования за 2019 г.;
  •  раскрыть риски страхового рынка;
  •  рассмотреть систему риск-менеджмента в страховании;
  •  охарактеризовать подверженность страховых организаций рискам.

Предмет исследования — система управления рисками в страховой деятельности.

Объект исследования — совершенствование методов управления рисками в страховой деятельности.

Теоретическую и методологическую основу диссертации составили концепции управления риском, оказывающие существенное влияние на формирование принципов риск-менежмента в страховых компаниях на современном этапе, исследования зарубежных и российских ученых в области экономики, страхования, теории вероятности, моделирования риска.

Использовались классические методы познания: диалектический, логический и системный анализ и синтез, сравнение, обобщение, индукция, дедукция, моделирование.

Состав и структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

1. Теоретические основы страхового дела

1.1. Понятие и сущность страхования

Страхование — одна из старейших и наиболее стабильных форм экономической жизни, уходящая корнями в далекую историю. По своей сути страхование — это создание трастовых фондов, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от непредвиденных происшествий, которые носят случайный характер и сопровождаются повреждениями. Страховое возмещение производится за счет резервов страховых взносов страхователей .

10 стр., 4837 слов

Что такое страхование. Виды страхований

... в объектах страхования. По этому критерию всю совокупность страховых отношений можно разделить на четыре сектора: имущественное, страхование уровня жизни граждан, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. В имущественном страховании в качестве ...

Страхование — это один из способов снижения риска убытков в связи с их гарантированной компенсацией потерпевшему. Возмещение выплачивается страховым фондом, который состоит из страховых взносов.

Страхование — одна из основных категорий в современной экономике, в рыночной экономике. В то же время история возникновения страхования уходит в глубь веков и изначально существовала как взаимное страхование, основанное на идее коллективной взаимопомощи.

Страхование в рыночной экономике выполняет определенные функции, которые выражают общественную цель данной категории деятельности.

Страховые взносы уплачивают все страхователи, но только часть страхователей получит страховое возмещение — в случае претензии и претензии.

Сберегательная страховая функция.

В большей части государств мира первенство по объему страховых премий заняло личное страхование (ренты, пенсий, на дожитие и т.п.), но выплаты, которые связаны с потерей здоровья и жизни по причине несчастного случая, образуют меньше десяти процентов. Остаток приходится на сбережения.

Инвестиционная страховая функция.

Страховые организации в силу специфики своего бизнеса накапливают на балансе значительные суммы денег, которые формируются за счет поступлений от страховых взносов.

Превентивная страховая функция. Функция превентивного страхования заключается в том, что и страхователи, и страховщики заинтересованы в уменьшении последствий страховых случаев.

В страховой практике используется финансовая и правовая превенция.

Правовая превенция заключена в установлении на уровне законодательства и/или на уровне определенного страхового договора перечня случаев, когда бездействие или противоправные действия со стороны страхователя по отношению к застрахованным объектам является основанием для отказа в оплате ему возмещения по страхованию (частично или в полном объеме) .

Контрольная страховая функция. Функция страхового контроля заключается в обеспечении целевого формирования и использования средств страховых фондов посредством осуществления надлежащего внутреннего финансового контроля. Страховая деятельность на макроуровне подлежит государственному контролю и регулированию, посредством которого осуществляется внешний контроль.

Социальная страховая функция. Социальная функция страхования заключается в оказании материальной помощи застрахованным или застрахованным лицам в случае проблем со здоровьем, инвалидности из-за болезни или несчастных случаев посредством выплаты страхового возмещения. За счет добровольного или обязательного медицинского страхования финансируются расходы медицинского характера на излечение и восстановление страхователей или застрахованных лиц. Страхование также предусматривает компенсацию дохода, потерянного из-за болезни или инвалидности страхователя или застрахованного .

На данный момент на рынке обязательного автострахования выявлены следующие наиболее значимые проблемы, рассмотрим их подробнее. Первая из проблем ОСАГО в Российской Федерации выражается в несоответствии страховых выплат текущему уровню полученного ущерба.

6 стр., 2605 слов

Риск и страхование иностранных инвестиций

... инвестиционных рисков. Ряд инвестиционных рисков находится во взаимосвязи (коррелирован между собой), изменения в одном из них вызывают изменения в другом, что влияет на результаты инвестиционной деятельности. Сущность и значение страхования, страховой ...

Страховые выплаты за полученный вред уплачиваются на основании положения, которое предусматривает то, что автомобильное страхование не должно принести выгоду застрахованному лицу, так как сущность страхования заключена в том, что страховая компания уплачивает сумму, которая дает возможность вернуть автотранспортное средство потерпевшего в состояние, в котором оно было до аварии.

Страховые компании устанавливают собственные лимиты выплат за причиненный ущерб, в большинстве случаев этот лимит не превышает 30% от суммы ущерба.

Оценка страховщиками нанесённого ущерба производится путем калькуляции, в случае, если потерпевший не соглашается с суммой выплат, он обладает правом на обращение с требованием выплаты разницы в суд, собрав документы, которые подтверждают настоящую сумму полученного ущерба автомобилем.

Вторая существенная проблема – непомерный рост тарифов ОСАГО. Из-за сложной политической ситуации, сложившейся в 2014 году, курс рубля рухнул. Это привело к продолжающемуся росту цен на услуги страховых компаний, что вызвало негативную реакцию большинства владельцев транспортных средств .

С 12.04.2015 года ставки ОСАГО выросли на 60%. Цена на автострахование возросла практически в 2 раза. Единственный способ экономии на страховании — безаварийная езда. На каждый год автовладельцу предоставляется скидка 5% от стоимости полиса ОСАГО. Третий вопрос — сроки выплаты страховых выплат, которые регулируются федеральным законодательством об ОСАГО.

1.2. Обзор рынка страхования за 2019 г.

Рынок страхования растет с 2000 годов. Каждый год прирост составляет от 10-130%. В разное время драйвером роста являются разные страховые продукты. Затем мы исследуем наш взгляд на развитие страховой отрасли с точки зрения страховых агентств и страховых агентов. К чему готовится, чего ждать.

С 2015 года рынок страхования, за исключением страхования жизни, находится в состоянии стагнации. Ранее драйвером роста безусловно был сегмент Автострахования, который в год прирастал по 20%-30%. В 2015 году драйвером роста рынка страхования стало страхование жизни. С 2015-2019 года взносы по этому виду страхования выросли в 3 раза. В 2019 году рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не ожидает рост премий в сегменте автострахования, оценивая его на уровне 1%-3%. В сегменте страхования жизни и здоровья ожидается прирост премий на 6%-12%. В сегменте страхования имущества граждан ожидается рост на 11%-13% .

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), страховой рынок в 2019 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 9–10%, а его объем преодолеет отметку 1,4 трлн рублей. Сегмент покажет самые высокие темпы роста вкладов — около 30%, премии составят 430 млрд рублей. Инвестиционное страхование жизни как драйвер сегмента прибавит в 2019 году 40% (объем взносов – 320 млрд рублей), смешанное страхование жизни продолжит демонстрировать стабильную динамику (+ 15% в 2019 году)

На фоне стремительно развивающегося рынка ипотечного кредитования в 2019 году ипотечное страхование будет демонстрировать хорошие темпы роста.