В России только налаживаются экономические отношения между субъектами рынка. В этой связи коммерческие риски приобретают особое значение для предпринимателей.
Объектом в данном случае является коммерческая деятельность, основанная на инвестировании в бизнес-проекты с целью получения прибыли.
Не зря считается, коммерческих рисков – это один из наиболее сложных видов Дело в том, что данный вид призван возместить коммерческие риски в случае, если оговоренные в договоре операции за четко установленный период не дадут той окупаемости, которая определена заранее в договоре.
Договор коммерческих рисков включает в себя страхование убытков (рисков) в коммерческой деятельности. Такие договоры могут покрывать страхования: имущественное от потери прибыли из-за остановки производства; ответственности производителя продукции; недопоставки и недопродажи товара; невозврата кредитов; неисполнение финансовых обязательств; технических рисков; от хищений
Обычно договор страхования коммерческих рисков учитывает риски:
- неблагоприятные изменения конъюнктуры рынка;
- невыполнение контрактов деловыми партнерами, заказчиками, клиентами
- различные непредвиденные обстоятельства (форс-мажор).
сумма – это существенная сторона сделки коммерческих рисков. Она определяется при участии и согласии компании. При этом возможно определение исходя из:
- капитальных вложений страхователя в инвестируемые проекты. В этом случае страховая сумма будет равна сумме капитальных вложений;
- капитальных вложений и заложенной нормы прибыли.
В этом случае она будет равна сумме затрат на инвестированный проект плюс прибыль от его реализации. Поэтому в данном случае такое называют страхованием прибыли.
Цель коммерческих рисков — компенсировать любые убытки, если по истечении определенного периода застрахованные сделки не принесут ожидаемой прибыли. возмещение определяют как разницу между страховой суммой и фактическими финансовыми результатами от застрахованной коммерческой деятельности.
В зависимости от подхода к установлению меняется содержание если возмещают затраты страхователя, имеет место инвестиций; при возмещении затрат страхователя и нормативной прибыли налицо дохода (прибыли).
Диплом управление кредитным риском в коммерческом банке диплом
... по совершенствованию системы управления кредитным риском в ООО «Хакасский муниципальный банк». Задачи дипломной работы: рассмотреть теоретические основы управления индивидуального кредитного риска в коммерческом банке; проанализировать нормативно-правовую базу управления кредитным риском в РФ; изучить методы управления кредитным риском в коммерческих банках РФ; проанализировать практику ...
В качестве срока стороны договора предусматривают срок окупаемости капитальных вложений предпринимателя в конкретный бизнес-проект.
Поскольку целью страхования является защита от возможных потерь инвестиционных вложений, срок действия договора определяется сроком амортизации капитальных затрат. Общие нормативные сроки амортизации существенно различаются в зависимости от цели бизнеса, размера бизнеса, периода его существования, способа организации своей деятельности, местоположения и других факторов. Поэтому сроки договоров устанавливаются в зависимости от проекта. Однако по мере того, как этот тип становится широко распространенным, возможна стандартизация таких соглашений.
Следует подчеркнуть, что при определении срока действия договора интересы и страхователя здесь проявляются иначе, чем в других видах имущественного
стремясь к окупаемости своей деятельности, объективно заинтересован в сокращении срока страхования. организации короткий срок действия договора повышает риск неоправданной выплаты возмещения, увеличение же срока делает окупаемость более реальной, а следовательно, снижает вероятность возникновения подлежащих возмещению убытков, хотя могут действовать и иные факторы.
Особенностью рассматриваемого является то, что выплата страховой суммы в основном производится в конце периода, в котором наступают окончательные результаты коммерческих операций. По другим же видам необходимость компенсации потерь может возникнуть в любой момент действия договора Определенность срока возможных выплат при коммерческих рисков позволяет планомерно использовать поступившие взносы, создает условия для создания резервов к этому сроку.
Поэтому при согласовании срока действия договора страхования следует исходить из научно обоснованных рекомендаций, анализа отечественной и зарубежной практики возврата инвестиций в различные области производственной и непроизводственной деятельности.
В принципе, страховое возмещение может быть выплачено даже до истечения срока действия договора страхования, когда после глобальных событий становится очевидным невозможность вернуть вложенные средства, а тем более получить прибыль. Обо всех этих событиях необходимо немедленно сообщать в страховую компанию. Однако влияние большинства событий, связанных с конъюнктурой рынка, поддается определенной корректировке; неблагоприятные изменения могут быть временными. Таким образом, только по окончании периода страхования можно определить результаты деятельности и размер возмещения, подлежащего выплате.
Характер коммерческих рисков определяет ряд обязательных требований: разрешения, лицензии или патенты и другие необходимые документы. В своем письменном заявлении о страхователь обязан привести исчерпывающую информацию о предстоящей коммерческой деятельности, ожидаемых от нее доходах и связанных с ней расходах, о заключенных контрактах, о всех обстоятельствах, позволяющих судить о степени риска [5].
Страхование валютных рисков при международных сделках
... перспективы развития страхования валютных рисков при международных сделках. 1. Теоретические основы страхования валютных рисков при международных сделках 1.1 Понятие и содержание валютных рисков при осуществлении международной сделки Риски обменного курса являются частью коммерческих рисков, которым ...
Конечно, сама организация должна накапливать и анализировать данные о деятельности аналогичных предприятий.
К фирмам, имеющим просроченную задолженность перед банками и другими кредиторами, следует подходить с особой осторожностью.
При заключении договора страхования необходимо предусмотреть обязательство сообщать обо всех известных ему изменениях в системе страховых рисков и не допускать действий, увеличивающих этот риск.
Как и в других видах, необходимо ввести некоторые ограничения в допуске и определении ответственности.
Так, представляется целесообразным исключить из сферы страхования посредническую деятельность, вложения в азартные игры, тотализаторы и т. п. Как правило, исключают из ответственности убытки, обусловленные войной и военными действиями, решениями государственных органов, политическими переворотами, изменением курса валют, отказом банка в кредитовании основываемого предприятия (дела) и др.
Не возмещают потери, которые возникли вследствие умышленных действий его партнеров или выгодоприобретателей, направленных на срыв застрахованной деятельности, нарушение законодательства, изменение профиля коммерческого предприятия, а также в результате неквалифицированного управления им.
Однако каждая страховая компания имеет право ограничивать или расширять риски, которые она принимает.
следует проводить с установлением определенной франшизы (например, 5%) и с предоставлением права страхователю увеличить ее размер. Целесообразно ограничение и минимальной суммы возмещения (например, до 80% ущерба).
Ставки взносов (тарифы) коммерческих рисков зависят от многих факторов: вида деятельности, срока страхования, степени стабильности рыночных отношений и т. д. Риск индивидуален для каждой компании, поэтому необходимо максимально точно определить условия оплаты. Ставки этого в значительной степени коррелируют со ставками по кредитам, поскольку в обоих случаях на них сильно влияет рыночный механизм.
коммерческих рисков в России это достаточно новый страховой продукт. Однако этот вид страхования очень перспективен, поскольку отечественные предприниматели вслед за зарубежными коллегами начинают оценивать свое душевное спокойствие и стабильное финансовое положение.
Расчет тарифных ставок в имущественных видах страхования
Вариант 15
Методика 1
рассчитаем основную часть
To
Sb
q=
То=
рассчитаем рисковую надбавку
Тр
нетто-ставка
Брутто-ставка
Методика 2
Таблица — Оценка страхового возмещения сумм за 5 лет
возмещение
| Годы | Общая сумма | Фактическая убыточность | |
| 1 | 100000000 | 580000 | 0,58 |
| 2 | 100000000 | 614000 | 0,62 |
| 3 | 100000000 | 394000 | 0,39 |
| 4 | 100000000 | 476000 | 0,48 |
| 5 | 100000000 | 240000 | 0,24 |
| 500000000 | 2304000 | 2,31 |
Таблица — Расчетные показатели для нахождения уравнений тренда
| Годы | i | Фактическая убыточность,Yi | Расчетные показатели | |
| Yi*I | iІ | |||
| 1 | 1 | 0,58 | 0,58 | 1 |
| 2 | 2 | 0,62 | 1,24 | 4 |
| 3 | 3 | 0,39 | 1,17 | 9 |
| 4 | 4 | 0,48 | 1,92 | 16 |
| 5 | 5 | 0,24 | 1,2 | 25 |
| 15 | 2,31 | 6,11 | 55 | |
Таблица – Данные для расчета среднеквадратического отклонения убыточности
| Годы | i | Фактическая убыточность | Выравненная убыточность | отклонение | Квадраты отклонений |
| 1 | 1 | 0,58 | 0,626 | 0,046 | 0,002 |
| 2 | 2 | 0,62 | 0,544 | 0,076 | 0,006 |
| 3 | 3 | 0,39 | 0,462 | 0,072 | 0,005 |
| 4 | 4 | 0,48 | 0,38 | 0,1 | 0,001 |
| 5 | 5 | 0,24 | 0,298 | 0,058 | 0,003 |
| 15 | 2,31 | 2,31 | 0,017 |
Нетто-ставка 
Брутто-ставка
3. Расчет тарифной ставки при смешанном жизни
Вариант 15
Нетто-ставка на дожитие
Нетто-ставка на случай смерти
Нетто-ставка 
Брутто-ставка 
Брутто-премия 
Список использованных источников
[Электронный ресурс]//URL: https://management.econlib.ru/referat/strahovanie-predprinimatelskih-i-finansovyih-riskov/
1. Коммерческое Справочник./ Под ред. Александрова – М.: 2007. — 254 с.
2. Основы страхования. Учебник./ Под ред. Гвозденко – М.: 2005.- 304 с.
3. Учебник./ под ред. Шахова В.В. – М.: 2005. — 311с.
4.Основы деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова–М.: Издательство БЕК, 2007.–768 с.
Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия “Учебники, учебные пособия” Ростов н/Д: “Феникс”, 2007 384 с.
