Система управления операционными рисками в кредитной организации

Реферат

Руководство и собственники кредитных организаций уделяют все более пристальное внимание управлению операционными рисками (ОР).

Несмотря на безоговорочные доказательства наличия таких рисков и необходимости управления ими, специалисты не всегда имеют четкое и полное представление о методах комплексной и эффективной реализации этого процесса. В рамках данной статьи мы рассмотрим основные подходы и принципы внедрения системы управления операционными рисками. Изначально определим, что под системой управления операционными рисками (далее — СУОР) мы понимаем комплекс организационных, методических, автоматизированных средств по предупреждению возможных операционных рисков, минимизацию отрицательных последствий и недопущение повторов их реализации. В качестве определения операционного риска приведем наиболее часто формулировку: риск возникновения убытков (недополучения прибыли) в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности банка и/или требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими банка и/или иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) информационных, технологических и других систем и/или их отказа (нарушения функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. Можно указать источники возникновения ОР:

  • персонал (намеренные / ненамеренные действия сотрудников организации, которые могут нанести ущерб ее деятельности);
  • процессы (ошибки и некорректное выполнение операций в ходе осуществления бизнеспроцессов либо должностных обязанностей);
  • системы (нарушение текущей деятельности организации в результате сбоя в информационных системах и/или недоступности IT-сервиса);

— внешняя среда (воздействия извне, которыми организация не может управлять и которые выходят за рамки ее непосредственного контроля).

Операционные риски бизнес-уровня, несомненно, влияют на бизнес банка, но не всегда учитывается его развитие. Бесспорным является и тот факт, что реализация указанных рисков влияет на финансовый результат: статистика показывает, что прямые потери могут составлять 5–20% от величины капитала под операционные риски, остальные потери являются скрытыми и носят качественный характер. Таким образом, отсутствие СЭД приводит к ряду проблем и увеличивает подверженность кредитора операционным рискам.

64 стр., 31906 слов

Анализ финансовых результатов деятельности коммерческих банков

... трех глав, заключения, библиографии, приложений. Глава 1. Теоретические основы анализа финансовых результатов деятельности коммерческих банков 1.1. Экономическая сущность финансовой деятельности коммерческих банков Коммерческие банки в рыночной экономике по своей природе являются коммерческими предприятиями ...

Модель формирования и внедрения СУОР

В соответствии с письмом Банка России от 24 мая 2005 г. №76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях» под управлением операционными рисками понимаются их выявление, оценка, мониторинг, контроль и минимизация. Детализировав данную формулировку, мы получим компоненты модели организации СУОР:

  • планирование внедрения СУОР;
  • обучение персонала банка и развитие культуры управления операционными рисками;
  • выявление операционных рисков;
  • учет и классификация инцидентов операционных рисков;
  • оценка операционных рисков;
  • предметный анализ операционных рисков;
  • решение задач по минимизации операционных рисков;
  • мониторинг и контроль минимизации операционных рисков;
  • анализ СУОР.

Планирование внедрения СУОР

Планирование можно выразить в разработке документа «Концепция управления операционным риском в рамках общей стратегии кредитной организации». Этот документ должен давать представление об «идеальном» состоянии уровня операционного риска, к которому следует стремиться для достижения максимального результата. По мере возможности необходимо конкретизировать способы достижения целей, перечислив плановые задачи (оперативные, тактические, которые будут решены в рамках СУОР.

Обучение персонала и развитие культуры управления операционными рисками

Формирование культуры оказания первой помощи — одна из самых сложных задач: на начальном этапе риск-менеджеры, как правило, сталкиваются с сопротивлением и скептицизмом со стороны персонала. Обучение персонала отличается от обучения риск-менеджеров. Учебный курс должен обеспечивать разумный баланс между теорией и практикой, кроме того, он должен обеспечивать среду, позволяющую сотрудникам проходить обучение, не прерывая своих прямых обязанностей. По окончании учебного курса персонал должен иметь четкое представление о своем праве сообщать о выявленных операционных рисках, об адресате подобных сообщений, их форме, а также способах мотивации и получения обратной связи по результатам минимизации операционного риска. Очное обучение требует большого объема работы по организации и проведению обучающих мероприятий, при этом объем аудитории относительно невелик, а темп учебного процесса невысок. Система дистанционного обучения является более эффективной за счет широкого охвата аудитории (в нее могут входить все сотрудники филиальной сети), незначительных трудозатрат, возможности контролировать состав обучаемых и результаты динамичного учебного процесса. Развитие культуры управления ОР включает не только обучение персонала, но и другие виды деятельности.

Разработка нормативных документов, а именно:

  • раздела в составе политики по управлению рисками, касающегося управления ОР;
  • идеальным вариантом является гармоничное функционирование СУОР в рамках общей системы управления рисками и ее взаимосвязь с другими корпоративными системами управления;
  • регламента выявления и оценки операционных рисков (положение по операционным рискам);

— — документов (в соответствии с перечнем нормативной документации), касающихся плана действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и/или восстановление деятельности банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

12 стр., 5907 слов

Управление рисками ликвидности банка

... это риск потери ликвидности и доходов банка в случае определенных событий. В деятельности коммерческих банков существует значительное количество рисков. Достаточно упомянуть риск процентной ставки, кредитный риск, рыночный риск, портфельный риск, операционный риск, риск ликвидности. Важным моментом в управлении рисками ...

Ознакомление сотрудника с регламентом выявления и оценки ОР при приеме на работу (в банке должен быть формализован перечень документов, обязательных для ознакомления при приеме на работу).

Включение в раздел «Общие трудовые обязанности» официального пункта об обязанности каждого сотрудника банка минимизировать операционные риски в разрезе занимаемой должности.

Регулярное распространение информационных бюллетеней, напоминающих им о необходимости сообщать о возникших операционных рисках.

Внесение в реестр управленческой отчетности банка (при наличии такового) формата отчета по операционным рискам.

Донесение информации о выявленных ОР до ответственных подразделений (владельцев риска).

Неперсонифицированный обмен опытом между подразделениями (филиалами) в области управления ОР.

Внесение графы «Предложения по минимизации операционных рисков» в виде уведомления по ОР». Сотрудники, внесшие эффективные предложения, должны быть вознаграждены после соответствующих действий. В этом случае можно провести аналогию с системой нововведений и рационализаторских предложений.

Выявление операционных рисков

Важнейшим источником информации об операционных рисках являются сообщения от работников банка (горячая линия).

Подобную информацию также получают в результате анализа проводок по операциям бухгалтерского учета (денежные выплаты, добровольно произведенные банком; денежные выплаты, произведенные банком на основании решений уполномоченных государственных органов; досрочное списание (выбытие) материальных активов; повторные затраты; регрессные потери; снижение стоимости активов; счета, отражающие создание резервов на возможные потери, и др.).

Очевидно, что необходимо взаимодействовать со связанными функциями, в ходе которых конфиденциальная информация будет обмениваться и анализироваться. В числе таких подразделений можно указать

бизнес-подразделения;

  • подразделение по информационной безопасности (информационные риски);
  • маркетинговое подразделение (жалобы клиентов, данные о мониторинге качества обслуживания);
  • подразделение по информационным технологиям (сведения о сбоях в IT-системах и количестве обращений пользователей в службу технической поддержки);
  • подразделение по безопасности (инциденты, по которым завершено / ведется расследование, информация о чрезвычайных и аварийных ситуациях);
  • подразделение по описанию и оптимизации бизнес-процессов банка;
  • подразделение по банковским технологиям и методологии (существенные операционные риски, источником которых могут быть бизнеспроцессы и документы банка);
  • подразделение финансового мониторинга;
  • подразделение по работе с персоналом;

юридическое подразделение (информация из области

служба внутреннего контроля. В связи с большим количеством бизнес-подраз делений и подразделений бэк-офиса одной из важных задач отдела по управлению операционными рисками является грамотное информационных потоков в целях эффективного выявления ОР.

31 стр., 15299 слов

Дипломная работа управление кредитными рисками в банке

... безопасности в области управления кредитными рисками Задачи работы: 1) определить возможности управления кредитного риска коммерческого банка в концепции экономической безопасности; 2) изучить методы оценки кредитного риска в коммерческом банке; 3) дать общую характеристику ПАО «Челябинвестбанк»; 4) провести анализ кредитного риска в ...

Учет и классификация инцидентов ОР

Выявленные инциденты операционного риска необходимо учитывать в специализированной базе данных. Содержимое базы данных может меняться в зависимости от условий работы внутреннего клиента. Перечислим основные реквизиты базы данных:

  • дата уведомления об операционном риске;
  • дата свершения инцидента;
  • подразделение, в котором произошел инцидент;
  • описание инцидента;
  • причина инцидента;
  • последствия инцидента;
  • уровень последствий (существенность риска);
  • объем операции, сумма фактического и возможного убытка, сумма возмещения;
  • предложения по минимизации операционного риска;
  • направление деятельности (банковские продукты и услуги);
  • принадлежность события к репутационному и информационному риску;
  • ФИО эксперта (в случае привлечения);

— подразделение, отвечающее за минимизацию операционного риска. При ведении учета операционных рисков можно дополнительно определять степень их влияния на бизнес-процессы (при наличии в кредитной организации системы управления бизнес-процессами), на проекты (при наличии системы управления проектами), на расходы по статьям бюджета (при наличии системы бюджетирования).

Операционные риски можно разделить на уровни: корпоративный уровень, уровень бизнес-единицы, операционный уровень. Взаимосвязь операционных рисков с теми или иными элементами смежных систем управления позволяет вести многогранный учет в соответствии с требованиями законодательства и пожеланиями внутреннего заказчика, а также проводить системный анализ уровня ОР и определять корреляцию между отдельными фактами их реализации. Чтобы отделить существенные операционные риски от незначительных, банк может самостоятельно разработать порядок их классификации. В данной работе авторы не рассматривают такой критерий существенности / несущественности, как денежное выражение риска, поскольку при повышенной интенсивности реализации даже несущественные в денежном выражении риски могут значительно повлиять на работу банка. Незаменимым помощником в учете и анализе является справочник по операционным рискам. Такие списки составляются по результатам расследований страховых компаний, расследований внутри банка, по материалам специализированных изданий по банковским технологиям, по базе данных несчастных случаев операционного риска. Стоит отметить, что база инцидентов операционного риска по аналогии с прецедентным правом может являться источником типовых решений, т.е. решение, вынесенное по какому-либо инциденту ОР, обязательно для всех подразделений организации при рассмотрении ими аналогичных операционных рисков. Эта система позволяет банку выполнять регулирующие функции не только при отсутствии описания бизнес-процессов, но и при наличии недостаточно четкой нормативной документации. Для проведения сравнительного анализа необходимо фиксировать ОР сторонних банков, обращаясь при этом к внешним источникам (например, к базе внешних операционных рисков, сформированной силами участников форума на сайте www.riskofficer).

Внешние источники позволяют нам отслеживать различные внутренние и внешние тенденции в области операционных рисков. Так, во время кризиса участились кражи денежных средств из банкоматов, кражи со счетов клиентов через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), при изменении погодных условий (с наступлением морозов) увеличилось количество сбоев в работе банкоматов, возросло число мошеннических действий при кредитовании и т.д. Следует непрерывно изучать тенденции, анализировать текущую ситуацию в кредитной организации и в случае необходимости принимать меры по предупреждению операционных рисков (анализировать защищенность банкоматной сети и систем ДБО, оперативно менять месторасположение банкоматов (при наличии резервных мест), укреплять банкоматы, управлять лимитами загрузки банкоматов, вводить дополнительные способы защиты систем ДБО, обеспечивать покрытие и т.д.).

28 стр., 13868 слов

Совершенствование управления кредитными рисками на примере банка

... кредитным риском. 1.1. Кредитные риски в системе банковских рисков. В условиях кризиса и в ожидании «второй волны» вопросы оценки кредитного риска для банков приобретают первостепенное значение. Поскольку кредитный риск ... коммерческой ... банкам увеличить кредитование. Когда осталось несколько крупных заемщиков, банки начали осваивать незанятые ниши, кредитуя менее уважаемые корпорации, малый бизнес ...

Обратите внимание, что в других секторах экономической деятельности, когда авария происходит в одном районе, все остальные рабочие зоны автоматически проверяются, чтобы предотвратить повторные аварии. Авторы считают данный подход абсолютно правильным. Анализ внешних операционных рисков позволяет понять, какие системы защиты конкретной банковской услуги наиболее эффективны, и обеспечить новый банковский продукт надежной системой защиты.

Оценка операционного риска

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 3 ноября 2009 г. №346-П «О порядке расчета размера операционного риска» размер ОР включают в расчет норматива достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) следующим образом:

  • начиная с отчетности на 1 августа 2010 г. — в размере 40% от рассчитанного в соответствии с настоящим Положением;
  • начиная с отчетности на 1 августа 2011 г. — в размере 70%;

— начиная с отчетности на 1 августа 2012 г. — в размере 100%. Положение №346-П подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 1 июля 2010 г. В международной банковской практике используются методологии оценки резерва капитала под операционные риски.

Подход на основе базового индикатора

(Basic Indicator Approach, BIA)

Упрощенный подход к расчету размера буфера капитала под операционные риски на основе базового показателя предполагает прямую зависимость уровня операционного риска от масштабов деятельности организации. Естественно, при этом не принимаются во внимание ни процедуры внутреннего контроля, ни подверженность риску в различных сферах деятельности.

Стандартный подход

(The Standardized Approach, TSA)

Данный подход основан на выделении нескольких типовых направлений деятельности кредитной организации и определении размера капитала, резервируемого по каждому из них. Такой подход является более точным, чем BIA.

Альтернативный стандартный подход

(Alternative Standardized Approach, ASA)

Отличие данного подхода от стандартного заключается в том, что для таких направлений деятельности, как банковское обслуживание физических и юридических лиц, расчет величины резервов производят не на основании показателя среднего валового дохода, а на основании величины средних остатков на соответствующих балансовых счетах.

Балльно-весовой метод

(метод оценочных карт)

Для определения величины потенциальных убытков на основании экспертных оценок выбирают наиболее информативные для целей управления операционным риском аналитические показатели и устанавливают их относительную значимость, затем выбранные показатели сводят в специальные таблицы (оценочные карты).

14 стр., 6726 слов

Страхование банковских рисков коммерческих банков в Республике Беларусь

... экономической сущности страхования банковских рисков; 4. Раскрыть роль и участие страховых компаний в развитии банковской системы в Республике Беларусь; 5. Перспективы развития страхования банковских рисков. 1. Теоретические основы страхования банковских рисков 1.1 Понятие банковских рисков Банковские риски как объект ...

Полученные результаты обрабатываются с учетом указанных весовых коэффициентов и сравниваются по отраслям деятельности кредитной организации, отдельным видам операций и банковским операциям. На основе рассчитанных значений строятся карты операционного риска, которые наглядно показывают вероятность возникновения операционных рисков и размер возможных потерь по каждому направлению деятельности организации.

Статистический анализ распределения фактических убытков

Методы, основанные на использовании статистического анализа, позволяют прогнозировать возможные операционные убытки на основе размеров операционных потерь, понесенных в прошлом. При применении этих методов рекомендуется использовать в качестве исходных параметров информацию о фактически понесенных операционных убытках, накопленную в аналитической базе данных.

Моделирование (сценарный анализ)

В рамках метода моделирования (сценарного анализа) величины операционных рисков экспертным путем определяют возможные сценарии возникновения событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам. Для сравнительного анализа капитала под операционные риски различных банков можно воспользоваться сайтом www.tridea и ознакомиться с оценкой указанного капитала, полученной с применением подходов BIA, TSA, ASA. В рамках оценки PR может быть сформирован справочник по рискам, реализация которого не влечет за собой прямых денежных потерь. Экспертным путем можно определить косвенные потери в денежном выражении: час простоя той или иной информационной и платежной системы стоит X руб., исправление ошибки персонала стоит Y руб., отказ клиента от дальнейшего обслуживания — Z руб. и т.д. Такой справочник может быть привязан к показателям конкретного филиала (доля выручки, количество процессов, количество персонала и др.), т.к. потери из-за аналогичных инцидентов в небольшом и крупном филиалах могут значительно отличаться. При отсутствии взаимосвязи потерь с показателями филиалов банка предлагается рассматривать несколько вариантов потерь (минимальные, средние, максимальные).

Если это руководство будет одобрено и опубликовано в открытом доступе, многие вопросы о оцифровке потерь от несчастных случаев будут сняты менеджерами по рискам. Оценка косвенных денежных потерь позволяет расставить приоритеты при минимизации операционных рисков. Прежде чем приступать к созданию такого справочника, необходимо оценить его необходимость и полезность (например, использование при расчете окупаемости мероприятий (проектов), направленных на минимизацию операционного риска).

Справочник необходимо пересматривать с установленной периодичностью.

Предметный анализ операционных рисков

Часто имеется только общее и поверхностное описание выявленного операционного риска, и может вводить в заблуждение то, что он может быть легко устранен несколькими сотрудниками за довольно короткое время. Практика показывает, что это не так. Необходимо проводить предметный анализ операционных рисков, представляющий собой не что иное, как функцию бизнес-анализа, т.е. риск-менеджер должен обладать навыками бизнес-аналитика. Последовательность проведения анализа может быть следующей: 1) анализ наличия / отсутствия нормативной документации (НД); отсутствие или неактуальность НД уже является операционным риском для банка; 2) анализ содержательной части НД (анализ технологий и бизнес-процессов); 3) описание бизнес-процесса (при отсутствии описания) в какой-либо нотации (например, IDEF) и проведение владельцами и участниками; 4) сравнение выполнения процесса на практике с описанием в нормативной документации, выявление несоответствий; 5) запрос мнений экспертов, которые в обязательном порядке следует фиксировать и использовать в дальнейшей работе; 6) формирование отчета с предложениями по минимизации операционных рисков. В некоторых случаях вместо анализа инцидентов операционного риска необходимо провести внутреннее расследование, в зависимости от того, какие права, обязанности и полномочия принадлежат риск-менеджерам банка и как организовано взаимодействие с функцией безопасности. При невозможности решения проблемы, выявленной в результате анализа, силами сотрудников данный вопрос передается на более высокий уровень:

7 стр., 3226 слов

Понятие банковских рисков, их классификация

... Классификация банковских рисков Группа Класс риска Категория риска Внешние риски Риски операционной среды Нормативно-правовые риски Риски конкуренции Экономические риски Страновой риск Внутренние риски Риски управления Риск мошенничества Риск неэффективной организации; Риск неспособности руководства банка принимать твердые целесообразные решения Риск того, что банковская система вознаграждений ...

  • путем формирования служебных записок в адрес руководства;
  • путем вынесения на обсуждение правлением банка;
  • путем вынесения на обсуждение специализированным коллегиальным органом управления (далее — КОУ) (технологическим комитетом, комитетом по операционным и информационным рискам);

— при отсутствии специализированного КОУ — путем сбора информации о действующих коллегиальных органах управления банка и вынесения вопросов минимизации операционных рисков на обсуждение данными КОУ (в рамках полномочий каждого КОУ).

Решение задач по минимизации ОР

Для минимизации операционных рисков принимаются как стандартные, так и нестандартные решения. К первым можно отнести принятие несущественного риска (в случае когда затраты на его устранение превышают ожидаемый эффект), а также выставление лимитов, страхование и аутсорсинг процессов (передача рисков сторонним организациям).

По мере развития СУОР все большее применение получают нестандартные решения, т.к. операционные риски разноформатны и охватывают практически всю деятельность банка. В зависимости от трудоемкости, сложности задачи и компетенции риск-менеджеров ОР снижают различными способами:

  • силами ответственного подразделения (владельца риска);
  • силами подразделения риск-менеджмента;
  • путем формирования рабочих (кросс-функциональных) групп;

— путем запуска проекта (проектный подход).

Допустим, процесс кредитования в конкретном банке является длительным, дорогим и неэффективным (с высокой долей просроченных кредитов), т.е. банк несет прямые потери (кредитный риск) из-за неправильно процесса (операционный риск).

В ходе анализа процесса на соответствие бизнес-логике выявляются его недостатки и уточняются операционные риски. Кроме того, они разрабатывают варианты мер, направленных на оптимизацию кредитного процесса и минимизацию операционных рисков. Затем реализуют утвержденные мероприятия по повышению прозрачности процесса (в том числе за счет автоматизации), вводят контрольные управленческие процедуры, изменяют входы и выходы подпроцессов и последовательность выполнения подпроцессов, актуализируют нормативные документы. Проделанная работа позволяет увеличить скорость выдачи кредита, снизить стоимость процесса, рост и долю просроченных кредитов. Работу проводят несколько подразделений, и вклад каждого подразделения (в процентном соотношении) в финансовый результат определить сложно. Однако практика показывает, что в целом использование СЭД может существенно повлиять на финансовый результат. Кроме опосредованного влияния (в виде снижения операционных рисков, оптимизации бизнес-процессов, усиления внутреннего контроля за процессами, участия в коллегиальных органах управления и т.д.) подразделение по операционным рискам может оказывать и прямое влияние на финансовый результат, выражающееся в предупреждении мошенничества (в том числе возврат денежных средств), организации возмещения при наступлении случаев, инициировании внедрения новых продуктов и технологий. По мнению авторов, ВОЗ должна работать таким образом, чтобы минимизация операционных рисков проводилась комплексно. Рассмотрим несколько комплексов мероприятий (проектов), направленных на решение указанной задачи.

8 стр., 3799 слов

Кредитные риски: Их факторы и пути снижения в современных условиях

... сущность и классификация кредитных рисков; во второй главе приводится анализ кредитных рисков коммерческого банка на примере АКБ «Банк развития региона»; в третьей главе изложены проблемы и пути снижения кредитных рисков коммерческих банков в современных ...

Комплекс мероприятий по снижению риска персонала

Повышение стандартов обслуживания и регулярный мониторинг качества обслуживания клиентов.

Разработка системы поддержки фронтофиса через call-центр.

Внедрение системы противодействия мошенничеству.

Распределение прав доступа к информационным системам и соблюдение норм информационной безопасности.

Внедрение эффективной системы мотивации персонала.

Анализ хронометража оказания услуг клиенту (сравнение нормативного значения с фактическим).

Создание «единого окна обслуживания» для сотрудников фронт-офиса (в случае если банк использует несколько разнородных информационных систем).

Анализ показателей по управлению персоналом (текучесть кадров, количество обученных сотрудников и т.д.).

Комплекс мероприятий по снижению риска процесса

Внедрение процессного подхода (структурирование бизнеса на процессы, описание процессов, определение владельцев процессов, нейтрализация «зон безответственности», своевременная актуализация внутренней нормативной документации и т.д.).

Формирование электронной базы бизнеспроцессов, поддерживаемых в актуальном состоянии (например, с применением программного обеспечения Business Studio (www.businessstudio)).

Внедрение системы мониторинга показателей деятельности на ежедневной основе (применение ключевых индикаторов риска в рамках общей системы мониторинга показателей банка).

Анализ организационной банка.

Внедрение системы разработки (от идеи до ввода в действие) дополнительных процессов и новых продуктов. В качестве примеров подобных процессов можно указать следующие:

  • «Управление инновациями и рацпредложениями»;
  • «Анализ внутренних инвестиционных проектов» (чистый денежный поток (NCF), индекс прибыльности (PI), срок окупаемости проекта (PBP), внутренняя норма рентабельности (IRR), модифицированная внутренняя норма рентабельности (MIRR), дисконтирование, средневзвешенная стоимость капитала (WACC));
  • «Расчет маржинальной доходности в разрезе продуктов для эффективного управления продуктовым рядом».

Внедрение системы определения приоритетности автоматизации процессов (с учетом рисков).

7 стр., 3363 слов

Система управления рисками в таможенном деле рб

... льготы (преференции). Тема. Правоохранительная деятельность таможенных органов. Правонарушения в таможенной сфере и порядок производства по делам о них. Содержание самостоятельной работы Тема 1. Система таможенных органов Республики Беларусь. Правовой статус ...

Создание единого хранилища данных и формирование на его основе ERP-системы, системы бизнес-анализа (Business Intelligence, BI).

Усиление внутреннего контроля бизнеспроцессов.

Комплекс мероприятий по снижению риска систем

Оперативный учет информационных активов (информационные системы, оборудование, каналы связи).

Формирование планов восстановления IT-сервиса.

Внедрение системы оперативной замены оборудования, системы резервного копирования каналов связи.

Внедрение системы Help-Desk.

Виртуализация серверов.

Внедрение дизайнерского подхода в деятельность отдела, отвечающего за доработку используемого программного обеспечения и разработку нового.

Внедрение сервисного подхода к деятельности подразделения, отвечающего за обслуживание IT-сервисов (информационных систем) (IT Service Management, ITSM).

Четкое разделение функций между отделами, занимающимися разработкой программного обеспечения и обслуживанием информационных систем.

Комплекс мероприятий по снижению риска внешней среды

Комплексное бизнеса.

Внедрение системы ОНиВД (обеспечения непрерывности деятельности и/или восстановления деятельности банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств): — повышение физической безопасности объектов банка; — повышение информационной безопасности банка; — повышение организационной безопасности банка. Представленные выше проекты могут быть как взаимодополняющими, так и взаимоисключающими. Мы понимаем, что решение этих вопросов требует активного участия всех подразделений банка. Успех описанных проектов зависит от уровня согласованности управленческой команды и понимания общих целей и задач.

Мониторинг и контроль минимизации ОР

Мониторинг проводят с установленной периодичностью путем наблюдения, т.е. операционному риску (группе операционных рисков) присваивается статус: «устранен», «минимизирован», «принят», «передан сторонним организациям», «в работе». необходимо фиксировать, как был минимизирован тот или иной операционный риск. Существует несколько вариантов проведения мониторинга.

На основании анализа индикаторов операционного риска. Следует отметить, что в некоторых случаях внедрение системы учета основных показателей риска требует значительных затрат, при этом результирующий эффект остается «непрозрачным» в денежном выражении.

На основании отчетов руководителя рабочей группы о ходе реализации конкретного проекта.

На основании повторного выявления операционных рисков.

На основании данных системы административного контроля (результаты выполнения задач, зафиксированных в письменной или электронной форме в контрольных карточках).

Административный контроль помогает снизить вероятность отсрочки выполнения работ, минимизировать операционную вероятность и часто помогает повысить качество и эффективность реализации решений. По мнению авторов, наиболее сложным моментом в мониторинге процесса минимизации ОВ является определение качества выполненных работ. Этот вопрос можно решить путем повышения компетентности риск-менеджеров в той или иной профессиональной области, а также с помощью сторонних экспертов (дорогой вариант решения) либо путем проведения опроса внутренних потребителей услуг. Система управления операционными рисками может быть представлена отчетами: