Страхование авиационных и космических рисков

метки: Страхование, Космический, Ответственность, Стоимость, Страховщик, Судно, Багаж, Повреждение

На сегодняшний день воздушный транспорт является неотъемлемой частью транспортной системы, преимуществами которого являются высокая скорость доставки, регулярность полетов, высокий уровень сервиса и др.

сегодня авиаперевозки стали более безопасными

Российские авиакомпании в 2013 г. перевезли около 85 млн. пассажиров, что на 14% больше, чем в 2012 г. Несмотря на такой рост уровня воздушной мобильности, население России значительно отстает от других стран, в среднем один россиянин совершает 1 полет. Для сравнения, воздушная мобильность населения США в четыре раза выше: американец совершает в среднем 2 полета в год. В среднем по 2−3 перелета в год совершают граждане Германии, Бельгии, Исландии [5].

К авиационному страхованию (страхованию авиационных рисков) относится круг рисков, возникающих при эксплуатации средств воздушного транспорта и подразделяемых на две группы: страхование самих средств авиатранспорта (страхование каско) и страхование гражданской ответственности владельцев авиатранспортных средств перед пассажирами и третьими лицами.

Хотя страхования каско и гражданской ответственности имеют принципиальное различие и требуют различного подхода, обычно они покрываются по одному страховому договору (полису).

Страхование корпуса воздушного судна означает фюзеляж, крыло, шасси, двигатели, электрогидравлические системы, навигационное и другое специальное оборудование, любое дополнительное оборудование, установленное в или на корпусе воздушного судна или перевозимое на борту, запасные части.

Самолетное КАСКО, Основные моменты страхования самолетов

• • Предметом страхования является повреждение воздушного судна на земле, в воде, в воздухе или во время транспортировки. Взлет, посадка, руление, стоянка — все это входит в перечень страхования.

  — Страховая сумма. В большинстве случаев она определяется стоимостью самолета согласно соответствующим документам. Если автомобиль не эксплуатировался первый год, стоимость определяется с учетом износа. Возможен другой вариант определения страховой суммы — по договоренности между страховой компанией и страхователем.

• — Исключения из покрытия.

• 1. События, возникающие в результате нормального износа самолета.
• 2. Грубые нарушения руководства по летной эксплуатации.
• 3. Выполнение полетов в метеоусловиях ниже установленных норм.
• 4. Осуществление несанкционированных полетов.

• — Франшиза — неоплачиваемая часть убытка. его устанавливают практически все страховые компании, чтобы минимизировать количество претензий по мелким убыткам. Однако авиационная франшиза выгодна страхователю, поскольку она значительно снижает размер страховой премии. А поскольку страховые случаи в этом виде страхования приводят к большим убыткам, размер франшизы не будет заметен.

Как правило, страховым полисом, без каких-либо оговорок покрывается корпус (каско) вместе с установленным оборудованием на одном из следующих условий: от всех рисков или в случае полной гибели.

Страхование валютных рисков при международных сделках

... финансовых средств на основе долгосрочного планирования [6, c. 116]. 2. Методы страхования валютных рисков при международных сделках 2.1 Понятие о страховании валютных рисков В международной практике применяются два основных способа страхования рисков: 1. ...

Самый широкий вид покрытия — это покрытие всех рисков, включая полную смерть. Это означает, что по данному виду страхования страховщик возмещает убытки, возникшие в результате гибели или повреждения воздушного судна по любой причине во время полета, руления, нахождения на земле или в воде. В этом случае страховой риск делится на фазы: полет, руление и буксировка, риски на стоянке. Эта разбивка связана с разными уровнями франшизы, применяемыми на каждом из этих этапов.

Следует отметить, что при нормальной эксплуатации воздушного транспорта полис покрывает риски как во время остановки, так и во время полета.

Однако, пока авиатранспортное средство стоит на стоянке или на длительной стоянке, страховое покрытие на это время требуется только от наземных рисков. Затем в полисе оговаривается особая оговорка о покрытии земельного риска, для которой применяются отдельная ставка и франшиза.

Если по условиям страхования возникший ущерб подлежит возмещению страховщиком, то он также возмещает все необходимые и разумные расходы, понесенные застрахованным лицом на сохранение, защиту и транспортировку застрахованного имущества к месту ремонта.

Как правило, не возмещаются косвенные убытки, потеря прибыли, а также убытки, явившиеся следствием естественного износа, коррозии, конструктивных дефектов, порчи электрооборудования или отдельных механизмов, механической поломки деталей и частей, если такой ущерб не явился результатом гибели или повреждения, вызванных пожаром, ударом молнии, взрывом, столкновением, контактом средства авиатранспорта с другим объектом, злоумышленными действиями.

Стандартные условия страхования предусматривают ответственность страховщика на базе страховой стоимости, т. е. в случае полной или конструктивной полной гибели авиатранспортного средства. Страховщик имеет право возместить страхователю стоимость, указанную в полисе, или заменить утерянный самолет другим того же типа и класса. Эта возможность, предоставляемая страховщикам, не всегда удовлетворяет страхователей.

Дело в том, что при замене погибшего самолета новым не всегда восстанавливается материальное и финансовое положение страхователя до уровня, на котором оно было до убытка, так как в стоимость погибшего самолета, указанную в полисе, могла быть включена сумма непогашенной части займа, взятого страхователем для приобретения этого самолета. Поэтому в случае замены самолета, страхователь восстанавливает свое положение только материально, в то время как чисто денежная часть ущерба (заем) не возмещается.

Кроме того, в случае, когда страхователь обновляет флот, заменяя старые машины более современными, его не устраивает перспектива получить взамен погибшей старой машины точно такую же. Однако, даже если страховщики производят денежную выплату по убытку, они стремятся заплатить столько же, сколько бы им стоила замена погибшего самолета, т. е. ниже страховой стоимости.

Система стимулирования страховых агентов на примере компании ...

... компании «Росгосстрах»; провести анализ удовлетворенности работой страховых агентов компании «Росгосстрах»; разработать систему стимулирования страховых агентов. В курсовой работе рассматриваются теоретический и практический материал, ... лицами в возрасте 16-60 лет, медицинское страхование) и добровольное страхование имущества кооперативных и общественных организаций, имущества принадлежащего ...

Выходом из этого положения для страхователя является страхование на базе согласованной стоимости, когда в полисе делается оговорка о том, что страховщики согласны, в случае полной гибели самолета, заплатить указанную в полисе сумму, полностью отказавшись от права замены. Однако в соответствии с согласованными расходами обычно страхуются только новые самолеты, которые требуются на рынке. Это гарантирует, что страхователь не будет намеренно пытаться избавиться от старого самолета и получить возмещение за покупку нового.

При страховании на базе страховой стоимости (особенно по старым машинам, значительно потерявшим стоимость) часто возникает проблема несоответствия стоимости ущерба при частичных повреждениях общей страховой стоимости машины. По отношению к страховой стоимости старого самолета, которая может составлять менее 1/3 прежней стоимости, стоимость ремонта или замены частей, проводимых по текущим ценам, могут оказаться непропорционально высокими. Поэтому в таких случаях полис дополняется пунктом, суть которого заключается в том, что ответственность страховщика за повреждение отдельных частей не превышает определенного процента от общей страховой стоимости, который приходится на поврежденную часть. Как правило, это будет список запчастей и запчастей с указанием их процента от общей стоимости.

В страховом полисе Casco предусмотрены франшизы по каждой претензии, установленной по типу риска.

По коммерческим страхованиям они, как правило, стандартны и колеблются от 1 до 5%.

Ставки премии по страхованию каско рассчитываются несколькими методами: за каждый час полета — в фиксированной сумме; за каждый полет — в фиксированной сумме; в процентах от стоимости самолета.

Ставка за каждый час полета обычно применяется при нерегулярных и кратковременных полетах (при испытательных полетах или при обучении пилотов, их переподготовке и т. п. ).

Фиксированная ставка за рейс обычно применяется к разовым сегментам и рейсам.

Ставка страховых взносов в виде фиксированного процента от страховой стоимости используется для страхования парков авиакомпаний, выполняющих регулярные рейсы. (Ставки устанавливаются для групп однородных машин).

В целом, ставки премий по страхованию авиационного каско варьируются в очень широком диапазоне. Это зависит от множества факторов, наиболее существенными из которых являются: данные по авариям страхователя; технический уровень обслуживания самолетов; квалификация и опыт пилотов (количество налетанных часов); характер совершаемых операций (коммерческие рейсы по известному маршруту или самолеты спецназначения — пожарные, монтажные и т. п. ); климатические условия, рельеф местности района полетов; тип и возраст самолета; характер перевозимого груза; возможность причинения вреда самолету; частота взлетов и посадок.

Что такое страхование. Виды страхований

... по социальному страхованию: страхование пособий, страховые пенсии, страхование льгот; по личному страхованию: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Для страхования ответственности подсекторами являются: страхование долга и страхование ответственности, также называемое страхованием ответственности. В страховании бизнес-рисков есть два ...

Страхование гражданской ответственности

• -на страхование ответственности перевозчика перед пассажирами:
• -за телесный ущерб, причиненный здоровью пассажиров;
• -за гибель и повреждение багажа и груза;
• -на страхование ответственности перед третьими лицами.

При страховании ответственности перед пассажирами за телесные повреждения или смерть страховщик возмещает страхователю, в пределах обусловленных лимитов, все суммы, которые он в силу действующего законодательства или по решению судебных органов должен выплатить в случае смерти, ранения или других телесных повреждений, причиненных пассажирам во время посадки в средства авиатранспорта, воздушной перевозки, выхода из него или нахождении в наземном транспорте, принадлежащем перевозчику. Также возмещаются юридические расходы, понесенные на законных основаниях и с согласия страховщика для защиты интересов страхователя в отношении претензий к нему, связанных с телесными повреждениями или смертью пассажира.

Претензии по поводу телесных повреждений или смерти лиц, являющихся сотрудниками страхователя, включая пилотов и других членов команды, застрахованных в соответствии с условиями найма, возврату не подлежат.

При страховании ответственности за гибель и повреждение багажа и груза возмещаются страхователю все суммы, которые он в соответствии с действующим законодательством, или по решению судебных органов должен выплатить за гибель, повреждение или потерю багажа и груза официально зарегистрированных к перевозке. Иногда эти суммы по условиям страхования могут лимитироваться. Ущерб, связанный с утратой или повреждением личных вещей пассажиров, перевозимых в качестве ручной клади, подлежит возмещению, размер которого определяется по взаимному соглашению между страхователем и страховщиком.

Чаще всего лимит ответственности указывается в сумме в виде комбинированного лимита, полученного путем сложения лимитов ответственности перед пассажирами и третьими лицами.

Основным условием ответственности собственника перед пассажирами и третьими лицами является юридическое установление его вины за причиненный ущерб, и только в случае доказательной вины ответственность за ущерб ложится на собственника. Это условие вытекает из самой формулировки — гражданская ответственность по закону (28, «https:// «).

Однако, помимо юридической ответственности, владельцы самолетов добровольно страхуют свою ответственность в рамках расширенного режима, не предусмотренного законом.

Стоимость этой страховки не включена в стоимость билета и бесплатна для пассажиров. В случае физического повреждения пассажира компенсация ущерба выплачивается независимо от определения юридической ответственности перевозчика. Это условие означает, что в случае повреждения пассажир получит компенсацию, даже если он не имеет права на компенсацию, предусмотренную полисом, покрывающим ответственность перевозчика перед третьими лицами.

При страховании ответственности перед третьими лицами страховщик в пределах, обусловленных в договоре страхования лимитов, возмещает страхователю все суммы, которые он согласно действующему законодательству должен выплатить за смерть третьих лиц, или за причиненные им увечья, а также за уничтожение или повреждение имущества третьих лиц (включая животных), имея в виду, что такой вред причинен непосредственно застрахованным средством авиатранспорта или упавшими с него предметами. Третьими сторонами являются все лица, кроме пассажиров воздушного судна, экипажа и других сотрудников владельца воздушного судна.

Страхование предпринимательских рисков в России — На 5 баллов

... -рисков. Курсовая работа состоит из трех глав. В первой главе освещены теоретические вопросы страхования предпринимательских рисков, во второй главе анализируется современное состояние страхования предпринимательских рисков в России; третья глава рассматривает проблемы и перспективы развития страхования предпринимательских рисков ...

Следует отметить, что принципы ограничения ответственности пассажиров и третьих лиц различаются. Минимальные лимиты ответственности по каждому пассажиру были установлены Варшавской конвенцией и используются до сих пор. Во время оформления страховки перевозчик может ограничить свою ответственность пределом Варшавской конвенции или выбрать более высокий предел.

В зависимости от лимитов, установленных для каждого пассажира, лимит устанавливается для каждого воздушного судна в целом. Он рассчитывается простым умножением лимита ответственности для каждого пассажира на количество мест на борту самолета.

Что касается ответственности перед третьими сторонами, то международных соглашений об установлении минимального лимита, необходимого для страхования, нет.

Такое страхование обычно предоставляют все производственные и иные организации, имеющие собственные воздушные суда.

Не подлежат возмещению убытки, связанные с травмой или смертью пилотов и членов экипажа застрахованного воздушного транспортного средства, а также пассажиров при посадке, воздушном транспорте или выходе из воздушного транспорта.

Возмещение не выплачивается за уничтожение или повреждение имущества и животных застрахованного или его персонала, а также вещей, находящихся во временном пользовании застрахованным лицом или случайно обнаруженных на борту застрахованного воздушного транспорта.

Для всех видов авиационного страхования существуют общие исключения из объема ответственности, если иное не оговорено в договоре страхования.

Так, не возмещаются убытки, явившиеся следствием:

• -всякого рода военных действий, военных мероприятий и их последствий, действия мин, бомб и других орудий войны; забастовок, мятежей, гражданских волнений и гражданских войн; конфискации, реквизиции, национализации, ареста, уничтожения и/или повреждения имущества по распоряжению военных или гражданских властей;
• -прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации и радиоактивного заражения, связанных с применением атомной энергии, использованием, перевозкой и хранением расщепляемых материалов;
• -прямого или косвенного воздействия ударной звуковой волны; кражи и злоумышленных действий, совершенных страхователем или его представителями;
• -умысла и грубой небрежности страхователя или его представителей, а также нарушения кем-либо из них установленных компетентными органами правил эксплуатации средств авиатранспорта или противопожарной охраны, или хранения горючих и взрывчатых веществ;
• -использования средств авиатранспорта в целях, не обусловленных в страховом договоре, или вне согласованного района эксплуатации, если это не было вызвано действием непреодолимой силы;
• -пилотирования застрахованного средства авиатранспорта лицом, не имеющим на то прав;
• -пользования взлетно-посадочными площадками, не предназначенными для застрахованного средства авиатранспорта, если это не вызвано чрезвычайными обстоятельствами;
• -перевозки пассажиров и/или грузов числом или массой, превышающей декларированную грузоподъемность средства авиатранспорта.

Договор страхования можно заключить на любой срок: на период полета с целью переправы, на период демонстрационных или специальных рейсов, на период регулярных рейсов по перевозке пассажиров, багажа и груза.

Статистика страхования и страхового рынка

... страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страхо­вые отношения со страховщиком) — личное, общественное и соци­альное страхование, страхование ответственности, предпринима­тельских рисков, банковских рисков; ... рисков, предусматривающая возмещение ущерба в пределах стоимости застрахованного имущества. Если размер ущерба превышает страховую ... жизни. Предметом статистики являются, Количественная ...

Срок страхования может быть продлен путем оформления дополнения к договору страхования на основании письменного запроса страхователя, поданного до окончания периода страхования, указанного в договоре. Если не указано иное, страхование начинается и заканчивается в 24 часа по стандартному местному времени в даты, указанные в договоре страхования.

Заявление на оформление договора страхования подается страхователем в письменной форме с указанием всех существенных и известных страхователю обстоятельств, имеющих отношение к объекту страхования и представляющих интерес для страховщика с точки зрения оценки степени страхового риска.

Страхователь также должен предоставить всю информацию, которая станет ему известна после заключения договора страхования и которая может повлиять на ранее проведенную оценку степени риска. В заявлении должна быть указана страховая сумма объекта страхования, которая должна соответствовать страховой стоимости этого объекта. При определении страховой суммы ожидаемая прибыль может быть добавлена ​​к страховой стоимости.

В договоре страхования обычно оговаривается, что ответственность страховщика не может быть выше заявленной страховой суммы, и с этой целью устанавливается общий лимит ответственности по страхованию пассажиров, багажа и груза, а также по страхованию ответственности перед третьими лицами.

При страховании ответственности лимиты устанавливаются раздельно:

• -общий лимит ответственности по одному страховому случаю;
• -раздельные лимиты ответственности по страхованию пассажиров, багажа и груза и по страхованию ответственности перед третьими лицами на земле.

При заключении договора страхования на период автомобильных, специальных и демонстрационных полетов страховая премия уплачивается до или вскоре после начала страхования.

При страховании воздушного судна и ответственности на период регулярных пассажирских рейсов страховая премия уплачивается в размерах, размере и на условиях, указанных в договоре страхования. В случае просрочки платежа может взыскиваться пени.

В случае расторжения договора страхования страховщик обязан выплатить премию за истекший период согласно пропорциональному расчету. Премия не возвращается в случае полной или конструктивной гибели застрахованного самолета.

При наступлении убытка страхователь обязан: принять все необходимые меры по предотвращению дальнейшего увеличения убытка; уведомить страховщика об имевшем место случае и сообщить все подробности случившегося: время, место, обстоятельства и т. п. ; сообщить о всех заявленных претензиях и исках со стороны третьих лиц и предъявить все документы, относящиеся к таким претензиям или искам; принять меры по обеспечению права регресса к виновным лицам.

Страховщик имеет право принять участие в осмотре повреждений и определении размера убытка; участвовать в спасении поврежденного средства авиатранспорта или имущества на нем; контролировать все переговоры и ход судебных дел в связи с претензиями третьих лиц, имея в виду обоснованное урегулирование этих претензий.

Страхование, его сущностные признаки, участники страховых отношений

... имущества; страхование финансовых рисков страхование страхование основных и оборотных фондов; страхование животных; страхование домашнего имущества; страхование урожая; страхование от потери работы, банкротства страхование гражданской ответ-ственности владель-цев автотранс-портных средств; страхование ответственности перевозчика; страхование гражданской ...

Эти действия страховщика, как правило, не могут служить основанием для признания прав застрахованного на получение страхового возмещения, поскольку эти права определяются условиями договора страхования.

Страховщик оставляет за собой право вместо выплаты страхового возмещения заменить поврежденное или уничтоженное транспортное средство или его часть за свой счет или восстановить его в том виде, в котором оно было во время аварии.

После уплаты страхового возмещения, к страховщику (в пределах выплаченных сумм) переходит право регресса к виновным лицам.

Непризнание права регресса по вине страхователя освобождает страховщика от ответственности.

Заключение

договоров авиационного страхования, как правило, имеет в виду индивидуальный подход к оценке рисков. Поэтому установление постоянных тарифных ставок для расчета страховой премии не практикуется. Однако для повторных, демонстрационных или специальных рейсов могут использоваться временные общие тарифы.

При страховании самолетов, совершающих регулярные рейсы с целью перевозки пассажиров, багажа и грузов, основными критериями для установления адекватных ставок премии являются следующие показатели: состав флота по количеству и моделям самолетов, страховые суммы и число пассажирских мест по каждому самолету; квалификация летного состава; годовые показатели пассажиро-километров, самолетов-километров и тонно-километров; количество и стоимостное выражение случаев полной гибели и аварий за последние годы.

Страхование ракет-носителей и космических кораблей является частью страхования ракетных и космических рисков. Это новый, развивающийся вид страхования, история которого началась в 1965 г., когда был заключен первый договор страхования гражданской ответственности по возмещению убытков, причиненных на этапе предстартовой подготовки космического аппарата.

Примеры рисков смерти и травм? в результате внезапных ускорений, перепадов давления, акустических возмущений, ударов, тепловых эффектов и излучения. На сегодняшний день известны многочисленные случаи потенциальных угроз нанесения значительного ущерба третьим лицам. Один из примеров — падение второй ступени ракеты-носителя «Сатурн-5», которая весила 22 тонны. Падение произошло в восточной части Атлантического океана в районе Азорских островов в январе 1975 г. Второй пример — падение обломков американской космической лаборатории «Скайлэб» общим весом около 80 тонн на западное побережье Австралии в июле 1979 года. Имелись случаи аварий такого рода и с отечественными космическими аппаратами. Обломки отработавшей орбитальной станции «Салют-7» упали на территорию Аргентины, а один из спутников серии «Космос» при падении на территорию Канады загрязнил значительную территорию радиоактивными веществами.

Наиболее крупная выплата, произведенная в России за это время, — возмещение ущерба от потери спутника связи Экспресс-А, который был утрачен 27 октября 1999 г. в результате аварии ракеты-носителя Протон-К. Сумма страхового возмещения тогда составила $ 6,1 млн.

В январе-феврале 1999 г. сошли с орбиты и сгорели в плотных слоях земной атмосферы 2 российских спутника связи серии «Молния», спутник морской разведки «Космос-2335» и радиолюбительский спутник «РС-18». В начале 1999 г. произошла авария ракеты-носителя «Зенит-2» по программе Globalstar. В результате этой аварии страховая группа «Мегарусс» возместила причиненные аварией убытки в размере $ 5,01 млн. «по гибели ракеты» и 4 млн руб. по договору страхования ответственности в отношении третьих лиц — республики Хакасия и Алтай понесли материальные убытки в результате падения на их территории фрагментов ракеты-носителя. Позже в 1999 г. — 5 июля и 27 октября — произошли еще две аварии российской ракеты-носителя «Протон» над территорией Республики Казахстан. 5 июля ракета с неотработанной третьей ступенью и спутником военного назначения «Радуга» на борту упала во двор жилого дома в Карагандинской области. По расчетам специалистов, общая масса упавшего объекта составила более 80 тонн. Причем в третьей ступени находилось 46 тонн ядовитого ракетного топлива, около 20 тонн топлива было в разгонном блоке. Страховая группа «Мегарусс» возместила ущерб в размере $ 15 млн. в связи с этой аварией. Наряду с ракетами и запускаемыми аппаратами страхуются и экипажи от несчастного случая. В России впервые экипаж космического корабля был застрахован в 1991 г.

Страхование банковских рисков коммерческих банков в Республике Беларусь

... страхования банковских рисков; 4. Раскрыть роль и участие страховых компаний в развитии банковской системы в Республике Беларусь; 5. Перспективы развития страхования банковских рисков. 1. Теоретические основы страхования банковских рисков 1.1 Понятие банковских рисков Банковские риски ... "необходимость соизмерять премию застрахования (учетный процент) с величиной риска. Последнее обстоятельство очень ...

Существует ряд трудностей в организации страхования космических рисков, среди них можно выделить:

• 1. Сложность в определении адекватного страхового покрытия, которое может быть неполным в части перечня охватываемых событий или в части оценки максимально возможной величины ущерба для данного риска. Ошибка в ту или иную сторону приводит к недострахованию либо к чрезмерному страхованию.
• 2. Возможность отсутствия страхового покрытия для отдельных рисков. Уникальность объектов страхования и нестандартность их функционирования может привести к невозможности получения даже частичного страхового покрытия отдельных рисков в силу отсутствия практики их страхования на страховом рынке.
• 3. Неадекватный размер страховой премии. Неопределенность потенциальных ущербов вынуждает страховщика завышать размер страховой премии.
• 4. Сложность сравнения условий конкурирующих страховых компаний. Крупный космический риск побуждает страхователя организовать своеобразный «конкурс» среди страховщиков для получения максимально выгодных условий страхования. Однако сравнить условия различных страховых компаний для сложного и уникального объекта не просто, и минимальный размер страхового тарифа здесь не является главным критерием. Факторами, определяющими выбор, как правило, являются опыт работы страховщика и осуществления страховых выплат при страховании космических рисков. авиационный космический каско ответственность