Предпринимательская деятельность тесно связана с понятием риск. Для успешного существования в рыночной экономике необходимо правильно оценивать степень риска и уметь управлять риском, чтобы получать более эффективные результаты на рынке.
Слово «риск» произошло от греческого слова «rixicon», означающего утес.
Риск — это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели.
Управление рисками —
В общем случае под риском понимают возможность наступления некоторого неблагоприятного события, влекущего за собой различного рода потери (например, получение физической травмы, потеря имущества, получение доходов ниже ожидаемого уровня и т.д.).
Или риск — это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой можно количественно и качественно оценить вероятность достижения ожидаемого результата, неудачи и отклонения от цели.
В явлении «риск» можно выделить следующие элементы, взаимосвязь которых и составляет его сущность:
üвозможность отклонения от предполагаемой цели, ради которой осуществлялась выбранная альтернатива;
üвероятность достижения желаемого результата;
üотсутствие уверенности в достижении поставленной цели;
üвозможность материальных, нравственных и др. потерь, связанных с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы.
Инвестиционная деятельность во всех формах и видах сопряжена с риском.
Инвестиционные риски можно классифицировать по следующим признакам:
По сферам проявления инвестиционные риски:
. Технико-технологические риски связаны с факторами неопределенности, оказывающими влияние на технико-технологическую составляющую деятельности при реализации проекта, как то: надежность оборудования, предсказуемость производственных процессов и технологий, их сложность, уровень автоматизации, темпы модернизации оборудования и технологий и т.д.
Риски предпринимательской деятельности. Пути и проблемы их снижения
... можно с уверенностью сказать: неопределенность и риск в предпринимательской деятельности играют очень важную роль, ... в своей работе «Экономический образ мышления» отмечает, что прибыль возникает «по причине неопределенности, в отсутствие которой все, относящееся к получению прибыли, было бы широко известно, все возможности ... четкости в определении целей, критериев и показателей их оценки (сдвиги в ...
. Экономический риск связан с факторами неопределенности, оказывающими влияние на экономическую составляющую инвестиционной деятельности в государстве и на деятельность субъекта экономики при реализации инвестиционного проекта в рамках целевой установки достижения общеэкономического равновесия системы и ускорения темпов роста ее валового национального продукта путем выпуска конкурентоспособной продукции на мировом рынке, выбора рационального сочетания форм и сфер производства, осуществления государственных мер по антициклическому регулированию экономики и. т.д.
Экономический риск включает в себя следующие факторы неопределенности: состояние экономики; проводимая государством экономическая бюджетная, финансовая, инвестиционная и налоговая политика; рыночная и инвестиционная конъюнктура; цикличность развития экономики и фазы экономического цикла; государственное регулирование экономики; зависимость национальной экономики; возможное невыполнение государством своих обязательств (частичная или полная экспроприация частного капитала, различного рода дефолты, прекращения договоров и другие финансовые потрясения) и т.д.
. Политические риски связаны со следующими факторами неопределенности, оказывающими влияние на политическую составляющую при осуществлении инвестиционной деятельности: выборы различных уровне; изменения в политической ситуации; изменения в осуществляемого государством политического курса; политическое давление; административное ограничение инвестиционной деятельности; внешнеполитическое давление на государство; свобода слова; сепаратизм; ухудшение отношений между государствами, что может плохо отразится на деятельности совместных предприятий и т.д.
. Социальные риски связаны с факторами неопределенности, оказывающими влияние на социальную составляющую инвестиционной деятельности, как то: социальная напряженность; выполнение социальных программ. Социальная составляющая, обусловлена стремлением личностей создавать социальные связи, оказывать друг другу помощь, придерживаться взятых на себя взаимных обязательств; ролью, которую они играют в обществе; служебными отношениями; моральными и материальными стимулами; существующими и возможными конфликтами и традициями и. т.д. Предельным случаем социального риска является личный риск, связанный с невозможностью точно предсказать поведение индивидов в процессе их деятельности и обусловленный человеческим фактором.
ЭССЭ Современные подходы к определению риска и неопределённости
... с некоторых пор интуитивно сложилось и другое мнение о риске:« те, кто не рискует, не выигрывай, не пей шампанское и т д». Под неопределенностью следует понимать невозможность оценки будущего ... развития событий как с точки зрения вероятности их наступления, так и с точки зрения ...
. Экологические риски связаны со следующими факторами неопределенности, оказывающими влияние на состояние окружающей среды в государстве, регионе и влияющими на деятельность инвестируемых объектов: загрязнение окружающей среды, радиационная обстановка, экологические катастрофы, экологические программы и экологические движения как «Green peace» и. т.д.
Экологические риски подразделяются на следующие виды:
vтехногенные риски, относящиеся к чрезвычайным ситуациям, связанные со следующими факторами: техногенные катастрофы на предприятиях, вызывающие заражение окружающей среды радиоактивными, отравляющими и иными вредными веществами;
vприродно-климатические риски связанны со следующими факторами неопределенности, оказывающими влияние на реализацию инвестиционного проекта: географическое расположение объекта; природные катаклизмы (наводнения, землетрясения, штормы и др.); климатические катаклизмы; специфика климатических условий (засушливый, континентальный, горный, морской и т.п. климат); наличие полезных ископаемых, лесных и водных ресурсов и т.д.;
vсоциально-бытовые риски связанны со следующими факторами неопределенности, оказывающими влияние на реализацию инвестиционного проекта: заболеваемость населения и животных инфекционными заболеваниями; массовые распространения вредителей растений; анонимные звонки о минировании различных объектов и т.д.
6. Законодательно-правовые риски связаны со следующими факторами неопределенности, оказывающими влияние на реализацию инвестиционного проекта: изменения действующего законодательства; противоречивость, неполнота, незавершенность, неадекватность законодательно-правовой базы; законодательные гарантии; отсутствие независимости судопроизводства и арбитража; некомпетентность или лоббирование интересов отдельных групп лиц при принятии законодательных актов; неадекватность существующей в государстве системы налогообложения и т.д.
По формам проявления инвестиционные риски подразделяются:
. Риски реального инвестирования, которые могут быть связаны со следующими факторами:
перебои в поставке материалов и оборудования;
рост цен на инвестиционные товары;
выбор не квалифицированного или недобросовестного подрядчика и другие факторы, задерживающие ввод объекта в эксплуатацию или уменьшающие доход в процессе эксплуатации.
. Риски финансового инвестирования, которые связаны со следующими факторами:
непродуманный выбор финансовых инструментов;
Риски инвестирования в ценные бумаги связаны со снижением доходности из-за неэффективного управления и финансового менеджмента эмитента. Между риском вложенных средств и их доходностью существует связь: чем выше риск, тем выше доход. Риск портфельных инвестиций связан с неопределенностью цены той или иной ценной бумаги в портфеле ценных бумаг. Основная цель управления портфельными инвестициями — достижение запланированной доходности с пороговым уровнем риска. Уменьшение риска достигается за счет диверсификации портфеля, т.е. компенсируя невысокие доходы по одним ценным бумагам за счет высокодоходных.
Страхование: Риски и управление риском,
... зонах повышенного риска, общество должно было разработать соответствующий механизм защиты для устранения риска. Среди различных методов управления риском выделяется страхование. Страхование как ... страховую премию. В Законе Украины « О стра-ховании » ( введен в действие Постановлением Верховной Рады Украины от 07.03.96 г.) суть этого явления конкретизируется следующим образом : « Страховой риск ...
Формирование инвестиционного портфеля осуществляется основным оператором рынка — инвестором, поэтому существует взаимосвязь между типом инвестора и типом портфеля. В этой связи различают следующие виды инвесторов:
консервативный (умеренный) инвестор, где инвестор получает минимальный доход, минимизирует риск и обеспечивает надежность вложений;
умеренно-агрессивный инвестор обеспечивает высокий доход, безопасность вложений и защиту инвестиций;
агрессивный инвестор нацелен на высокодоходные ценные бумаги, сопровождаемым высоким риском;
опытный инвестор, обладающий опытом работы на фондовом рынке, профессиональным знанием, стабильным вложением капитала и высокой ликвидностью вложений;
изощренный игрок нацелен на максимальный доход, сопровождаемый угрозой потери капитала.
Следует отметить, что классификация рисков носит несколько произвольный характер, так как довольно сложно провести четкую границу между некоторыми типами инвестиционных рисков. Ряд инвестиционных рисков находится во взаимосвязи (коррелирован между собой), изменения в одном из них вызывают изменения в другом, что влияет на результаты инвестиционной деятельности.
Сущность и значение страхования, страховой рынок
Страхование
Экономическая категория страхования проявляется в практике управления как один из способов создания и использования страхового фонда.
Экономическая необходимость использования именно категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда государство лишено возможности широкого маневрирования финансовыми ресурсами хозяйственных звеньев (предприятий, организаций, обществ) и тем более средствами отдельных граждан. Имущественная обособленность хозяйств и семей граждан создаёт объективные условия для страховой защиты соответствующих объектов с помощью такого метода, как страхование.
В тот период развития экономики нашей страны, когда государственные предприятия не имели достаточной хозрасчетной самостоятельности и государство могло широко маневрировать их финансовыми ресурсами, не было необходимости использовать страхование в качестве методов страховой защиты имущества и доходов указанных предприятий. Переход к основам рыночной экономики требует страхования.
В условиях перехода экономики к рыночным отношениям роль страхования в решении задач страховой защиты общественного производства и уровня жизни населения значительно возрастает. Период недооценки страхования как метода страховой защиты подходит к концу, поскольку страхование становится объективно необходимым элементом рыночных отношений. В стране происходит демонополизация страхового бизнеса и формирование страхового рынка.
Курсовая работа страхование финансовых рисков
... по страхованию (частично или в полном объеме) . Контрольная страховая функция. Функция страхового контроля заключается в обеспечении целевого формирования и использования средств страховых фондов посредством осуществления надлежащего внутреннего финансового контроля. Страховая деятельность ...
Страховой рынок — это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и спрос на неё.
На страховом рынке ведется создание и распределение страхового фонда, чтобы гарантировать страховую защиту компании. Атрибутами рынка, в том числе и страхового, является продавец, покупатель, товар (или услуга) и реальная свобода покупателя в выборе товара (услуги).
Страховой рынок предполагает функционирование в конкуренции друг с другом различных страховых организаций: акционерных обществ, паевых инвестиционных фондов. Следует широко развивать перестрахование как инструмент обеспечения финансовой устойчивости объединенного страхового фонда всех страховых организаций, участвующих в перестраховании. Перспективно создание союзов и страховых ассоциаций на основе перестрахования. Государственные страховые организации, существующие в большинстве стран, также должны в полной мере участвовать в страховом рынке. Особенностью российского страхового рынка является широкое участие банков в качестве учредителей или поручителей страховых организаций. Посредниками в проведении страхования являются брокеры (брокерские фирмы) и страховые агенты.
Покупателем страховых услуг может быть любое юридическое или физическое лицо, если это не противоречит правилам или условиям данного вида страхования.
Конкретный продукт, предлагаемый на страховом рынке, представляет собой страховую услугу, которая, как и любой другой продукт, имеет ценность использования и обмена. Потребительная стоимость страховой услуги — это предоставление страхового покрытия, которое по отношению к конкретному страхованию принимает форму страхового покрытия. Обменная стоимость — это цена страховой услуги, которая выражается в страховом тарифе и, следовательно, в размере взноса или платежа.
Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.
Страхование предпринимательских рисков
Бизнес и страхование — это тесно связанные категории рыночной экономики. Успешно продвигаются те, кто инициативен и инициативен, кто ищет нестандартные, нестандартные решения. И это риск со многими неизвестными, очевидно, с ожиданием удачи, но он не всегда заканчивается успехом.
Страхование предпринимательства (инвестиций) должно быть направлено на защиту как его конечных результатов, так и различных факторов, обеспечивающих достижение намечаемых целей. Следовательно, с помощью страхования следует создать гарантию от сюрпризов, которые ждут всех, пока вы путешествуете по неизведанному рыночному пространству.
В рыночных условиях все большее значение приобретает страхование коммерческих, технических, юридических и политических рисков. Страхование все больше становится не только средством защиты экономики от разрушительных стихийных бедствий, но и средством защиты от неблагоприятных изменений экономической ситуации. Страхование должно помочь упростить финансовые и юридические отношения между различными участниками рынка.
Система стимулирования страховых агентов на примере компании ...
... страхового рынка; провести анализ текущей деятельности компании «Росгосстрах»; провести анализ удовлетворенности работой страховых агентов компании «Росгосстрах»; разработать систему стимулирования страховых агентов. В курсовой работе ... лицами в возрасте 16-60 лет, медицинское страхование) и добровольное страхование имущества кооперативных и общественных организаций, имущества принадлежащего ...
Объектом страхования является хозяйственная деятельность застрахованного, которая предполагает вложение денежных и иных ресурсов в любой вид производства, работы или услуги и получение дохода от таких вложений по истечении определенного периода времени.
В современных условиях, когда переход к рыночной экономике только начался и происходит в крайне противоречивой среде, важность этого страхования очень велика. Конечно, желание предпринимателей заручиться защитой на случай возможных потерь в их начальном бизнесе.
Целью страхования является возмещение застрахованному лицу любого ущерба, если по истечении определенного периода застрахованные операции не приносят ожидаемого возмещения. Страховое возмещение определяется как разница между страховой суммой и фактическим экономическим результатом застрахованного бизнеса.
Поскольку целью страхования является защита от возможных потерь инвестиционных вложений, срок действия договора страхования определяется сроком амортизации капитальных затрат. Общие стандартные сроки амортизации существенно различаются в зависимости от типа активов.
При определении срока договора интересы страховщика и страхователя здесь проявляются иначе, чем при других видах страхования имущества.
Застрахованный, стремящийся к более быстрой амортизации осуществляемой деятельности, объективно заинтересован в сокращении срока страхования. Для страховой компании короткий срок действия договора увеличивает риск выплаты необоснованной компенсации. Увеличение сроков делает погашение более реалистичным и, следовательно, снижает вероятность возникновения возмещаемых убытков, хотя другие факторы могут иметь значение.
Особенность рассматриваемого страхования заключается в том, что возмещение выплачивается в основном в конце периода страхования, когда становятся известны окончательные результаты застрахованных коммерческих операций. По другим видам страхования необходимость возмещения убытков может возникнуть в любой момент в течение срока действия договора страхования. Определенность сроков любых платежей по страхованию коммерческих рисков позволяет систематически использовать поступающие взносы, создавая условия для создания резервов к этой дате.
Поэтому при согласовании срока действия договора страхования следует исходить из научно обоснованных рекомендаций, анализа отечественной и зарубежной практики возврата инвестиций в различные отрасли производственной и непроизводственной деятельности.
В принципе, страховое возмещение может быть выплачено даже до истечения срока действия договора страхования, когда после глобальных событий очевидно невозможность вернуть вложенные средства, а тем более получить прибыль. Обо всех этих событиях необходимо немедленно сообщать в страховую компанию. Однако влияние большинства событий, относящихся к рыночным условиям, подлежит определенным корректировкам; негативные изменения могут быть временными. Поэтому только окончание периода страхования может дать ответ о результатах деятельности и размере компенсации, подлежащей выплате.
Страхование финансовых рисков на предприятии
... условиях при сложившихся формах государственного регулирования страховой деятельности. 2. Характеристики финансового риска Финансовый риск является одной из наиболее сложных категорий, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности, которой присущи следующие основные характеристики: Экономическая ...
Характер страхования определяет ряд обязательных требований при заключении договоров. Застрахованный должен иметь разрешения, лицензии или патенты на эту деятельность, другие необходимые документы. В письменном заявлении на страхование он должен предоставить максимально полную информацию: о предстоящей коммерческой деятельности, об ожидаемых доходах и связанных с ней расходах, о заключенных договорах, обо всех обстоятельствах, позволяющих судить о степени риска. Разумеется, сама страховая организация должна накапливать и анализировать данные о деятельности аналогичных предприятий. Заключая договор страхования, страхователь должен сообщать обо всех известных ему изменениях степени страхового риска и не допускать действий, увеличивающих этот риск.
Как и в случае с другими видами страхования, при подаче заявления на страхование и при страховании ответственности необходимы некоторые ограничения. Так, представляется целесообразным исключить из страхования посредническую деятельность, вложения в азартные игры, тотализаторы и т.п. Как правило, исключается из страхования ответственности возможные убытки вследствие: войны и военных действий, решений государственных органов и политических переворотов, изменения курса валюты, отказа банка в кредитовании основываемого предприятия (цеха).
Не могут возмещаться потери, возникшие вследствие действия страхователя, его партнёров или выгодоприобретателей: умышленных мер на срыв застрахованной деятельности, нарушения законодательства, изменения профиля коммерческого предприятия, неквалифицированного управления им.
Однако каждая страховая компания имеет право ограничивать или расширять риски, которые она принимает.
Максимальная сумма возмещения — не более 80% ущерба.
Ставки взносов (тарифы) по страхованию коммерческих рисков зависят от многих факторов: вида деятельности, срока страхования, степени стабильности рыночных отношений и т.д. Риск индивидуален для каждого бизнеса, поэтому ставки оплаты также индивидуальны.
Финансовые основы страховой деятельности
Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие уставного оплаченного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики должны соблюдать нормативные отношения между страховыми активами и взятыми на себя обязательствами.
Финансы страховщика страхуют его активы для обеспечения страховой защиты. Оборот страховых организаций состоит из двух относительно независимых денежных потоков: оборота средств, обеспечивающих страховую защиту, и оборота средств, связанных с организацией страхового дела. При этом оборот средств, обеспечивающих страховую защиту, проходит два этапа: на первом этапе создается и распределяется страховой фонд, на втором — часть средств в страховом фонде инвестируется с целью получения прибыли.
Страховой фонд формируется за счет накопления страховых взносов, которые определяются на основании тарифных ставок.
Проектная деятельность как средство формирования представлений ...
... др.). Особенностью проектной деятельности дошкольников является то, что в ходе ее реализации взрослыми создаются различные ситуации, побуждающие самостоятельно мыслить, находить и решать элементарные познавательные проблемы, стимулирующие активность и инициативность ...
Деятельность страховых организаций в рыночных условиях предполагает не только возмещение их затрат, но и получение прибыли. Страховая организация не должна стремиться к получению больших прибылей от страховых операций, поскольку это нарушит принцип эквивалентности отношений между страховщиком и держателем полиса. Основным источником получения для страховой организации является инвестиционная деятельность, которая проводится путём использования части средств страхового фонда в коммерческих целях. Несмотря на то что целью страховой деятельности является оказание услуг, имеющих большое социальное значение, а целью инвестиционной деятельности является получение прибыли, они органически связаны между собой. С одной стороны, источником финансирования инвестиционной деятельности является страховой фонд, с другой стороны, прибыль от инвестиционной деятельности может быть направлена на финансирование страховых операций: дотации убыточным видам страхования и др. Например, в страховании жизни ожидаемая прибыль от использования средств резерва взносов в инвестиционной деятельности заранее учитывается при определении тарифа и тем самым способствует его снижению, оказывая влияние на величину страхового фонда.
Рисковый характер движения страхового фонда оказывает влияние и на инвестиционную деятельность, предъявляя серьёзные требования к ликвидности вложенных средств.
